Pentingnya asuransi jiwa di saat ketidakpastian ekonomi

Ilustrasi (dok)

JAKARTA (IndoTelko) - Kita mungkin sering melihat gambar yang mengasosiasikan asuransi dengan payung yang bermanfaat melindungi saat hujan dan panas. Faculty Head Sequis Life Quality Builder, Sequis Training Academy of Excellence Samuji, MPD, CFP, CPC, AAIJ mengatakan hal yang sama juga ada pada asuransi yang berfungsi sebagai payung finansial untuk melindungi finansial keluarga dari risiko kehidupan yang tidak terduga.

Sayangnya, masih banyak orang yang menempatkan asuransi di posisi terakhir dalam urutan perencanaan keuangan. Alasan yang sering dikemukakan antara lain, harga kebutuhan meningkat, sudah menjaga pola makan niscaya terhindar dari sakit, bisnis sedang tidak stabil dan omset berkurang, sudah memiliki BPJS, cukup asuransi kantor, khawatir klaim tidak dibayar, takut tidak konsisten membayar premi.

Meski terkesan wajar menunda asuransi dan umumnya orang memprioritaskan yang terlihat, bisa diukur, dan bisa dicapai. Namun, sudah banyak terbukti bahwa berkat asuransi, banyak keluarga Indonesia dapat menghadapi kesulitan finansial.

Menurut Samuji, ada 3 alasan dasar menjadikan asuransi sebagai payung finansial bagi keluarga, antara lain :

1. Asuransi melindungi masa kini dan masa depan.

Hidup penuh ketidakpastian. Asuransi adalah cara memitigasi kerugian finansial akibat risiko tidak terduga, seperti kecelakaan. Risiko kecelakaan dapat berdampak pada kerugian finansial jangka panjang.

2. Cadangan dana jika kehilangan penghasilan

Kepala keluarga sebagai pencari nafkah bertanggung jawab memastikan keluarga dapat hidup nyaman dan aman. Caranya, dengan menyediakan dana cadangan. Uang Pertanggungan (UP) dari asuransi jiwa dapat berfungsi sebagai cadangan dana agar keluarga dapat bertahan tanpa harus berutang atau bergantung pada orang lain.

3. Bagian dari Perencanaan Keuangan

Asuransi adalah cara memitigasi kondisi keuangan. Perencanaan Keuangan yang sudah Anda buat perlu dimitigasi dengan asuransi agar jika terjadi risiko kehidupan, kondisi keuangan dapat tetap stabil untuk memenuhi kebutuhan harian serta tetap mampu menyediakan dana darurat dan mendukung perencanaan jangka panjang, seperti pendidikan atau pensiun.

Ada beberapa jenis asuransi jiwa, yaitu Asuransi jiwa berjangka merupakan proteksi jangka waktu tertentu tanpa nilai tunai. Ada juga perlindungan seumur hidup dengan nilai tunai yang dikenal dengan Asuransi Seumur Hidup (Whole Life). Berikutnya, asuransi dwiguna (Endowment) menggabungkan perlindungan dan tabungan.

“Salah satu asuransi jiwa yang dapat dipertimbangkan untuk mendukung rencana jangka panjang adalah asuransi dwiguna. Jika terjadi risiko kematian, kondisi keuangan keluarga tetap aman karena ada Uang Pertanggungan. Selain itu, ada nilai tunai yang akan cair secara bertahap atau di akhir kontrak sesuai ketentuan polis,”jelasnya.

Terkait akan asuransi dwiguna, Sequis menyediakan Sequis Future Saver Insurance yang memberikan perlindungan risiko kematian hingga 20 tahun melalui Manfaat Meninggal Dunia hingga 500% dari premi tahunan. Nasabah cukup membayar premi 5 tahun tanpa pemeriksaan medis. Selain itu, Sequis Life akan mengembalikan premi hingga 550% dari premi yang disetahunkan jika Tertanggung tetap hidup hingga akhir masa pertanggungan. Manfaat lainnya untuk mendukung perencanaan keuangan keluarga, tersedia Manfaat Tambahan Meninggal Dunia hingga 25% dari premi yang disetahunkan dan Manfaat Hidup Tahunan Berkala hingga 20% premi yang disetahunkan mulai akhir tahun ke-6.

Samuji menjelaskan, sebagai gambaran sederhana betapa bermanfaatnya asuransi jiwa maka Anda bisa berhitung jika membayar premi Rp15 juta per tahun selama 5 tahun untuk produk asuransi Sequis Future Saver Insurance akan mendapat perlindungan selama 20 tahun. Bila terjadi risiko meninggal dunia, kekhawatiran ekonomi keluarga akan morat marit tidak perlu terjadi sebab tersedia Uang Pertanggungan Rp 75 juta (500% x Rp15 juta).

“Jika tetap hidup hingga akhir tahun polis akan mendapatkan Manfaat Hidup 20% setiap akhir tahun senilai Rp3 juta sejak tahun polis ke-6. Jika tetap hidup hingga akhir masa pertanggungungan akan mendapat Manfaat Hidup sebesar Rp 82.500.000,00 (550% dari premi yang disetahunkan). Sejumlah dana ini tentu bermanfaat untuk rencana pendidikan anak atau persiapan pensiun,” tambahnya. (mas)