Paylater bergeser dari gaya hidup ke alat pengelola arus kas

JAKARTA (IndoTelko) - Layanan Buy Now Pay Later (BNPL) atau paylater mulai dimanfaatkan masyarakat bukan sekadar untuk memenuhi kebutuhan gaya hidup, tetapi juga sebagai sarana mengatur arus kas rumah tangga di tengah tekanan keuangan.

Temuan tersebut terungkap dalam survei nasional Jakpat yang melibatkan 1.920 responden untuk memetakan tren penggunaan teknologi finansial (fintech) di Indonesia sepanjang 2026.

Survei yang menjadi bagian kedua dari laporan fintech Jakpat tersebut membahas pemanfaatan kredit modern, termasuk paylater dan pinjaman daring (pindar), serta layanan peer-to-peer lending dan crowdfunding.

Hasil survei menunjukkan 94% responden menggunakan e-wallet, disusul layanan paylater sebesar 34% dan pindar berbentuk pinjaman tunai sebesar 9%. Sementara itu, 49% responden menggunakan layanan perbankan, dengan 89% di antaranya memanfaatkan mobile/internet banking dan 45% menggunakan digital banking.

Kebutuhan Mendesak Jadi Pendorong

Dalam memilih layanan BNPL, responden mempertimbangkan kemudahan pembayaran (68%), status terdaftar di Otoritas Jasa Keuangan (OJK) (65%), serta kemudahan penggunaan aplikasi (62%).

Dari sisi gender, responden laki-laki lebih mengutamakan kemudahan (69%) dan status resmi di OJK (67%). Sementara itu, kelompok Gen X lebih memperhatikan rekam jejak atau lama operasional platform, dengan persentase 29%.

Head of Research Jakpat, Aska Primardi, mengatakan kemudahan transaksi dan persyaratan menjadi faktor yang mendorong penggunaan BNPL. Menurutnya, karakteristik tersebut turut mendukung adopsi layanan paylater yang ditawarkan perusahaan pembiayaan.

Data OJK yang dikutip Jakpat menunjukkan BNPL perbankan pada Juni 2026 tumbuh 33,54% secara tahunan menjadi Rp30,7 triliun. Adapun BNPL perusahaan pembiayaan tumbuh lebih tinggi, yakni 57,02% menjadi Rp13,40 triliun.

Pada Juli 2026, BNPL perbankan mencatat pertumbuhan 31,22% secara tahunan dengan 33,50 juta rekening. Sementara itu, pembiayaan BNPL perusahaan pembiayaan tumbuh 54,65% menjadi Rp13,62 triliun.

Dari sisi tujuan penggunaan, sebanyak 58% pengguna paylater memanfaatkannya untuk kebutuhan mendesak. Selanjutnya, 41% menggunakannya untuk pengeluaran sehari-hari dan 36% untuk membayar tagihan.

Terdapat perbedaan pola berdasarkan gender. Sebanyak 60% responden laki-laki menggunakan paylater untuk kebutuhan mendesak, sedangkan 46% responden perempuan memanfaatkannya untuk pengeluaran sehari-hari. Sementara itu, sekitar satu dari tiga pengguna Gen Z menggunakan paylater untuk kebutuhan gaya hidup.

Pola serupa terlihat pada layanan pindar. Sebanyak 70% responden pengguna pinjaman daring memanfaatkannya untuk kebutuhan mendesak, 50% untuk pengeluaran sehari-hari, dan 38% untuk membayar tagihan.

Aska menilai temuan tersebut menunjukkan perubahan fungsi BNPL. Layanan yang sebelumnya identik dengan kemudahan pembayaran kini mulai dimanfaatkan sebagai instrumen pengelolaan arus kas, terutama ketika kemampuan keuangan rumah tangga semakin terbatas.

Menurutnya, pertumbuhan BNPL pada 2026 juga perlu dilihat dalam konteks tekanan pendapatan dan terbatasnya kemampuan sebagian konsumen membangun dana cadangan keuangan.

Temuan ini memperlihatkan bahwa penggunaan layanan kredit digital semakin berkaitan dengan kebutuhan pengelolaan keuangan sehari-hari, bukan hanya aktivitas konsumsi. (mas)